Aggiornamenti · Investire un capitale
Proteggerlo, investirlo oppure combinare le due cose. La scelta viene dopo aver chiarito obiettivo, tempo disponibile e rischio sostenibile.
La prima decisione
Una volta definiti obiettivo, orizzonte temporale e profilo di rischio, accompagno il cliente nella prima scelta importante: quanta parte del capitale deve cercare stabilità e quanta può essere esposta ai mercati.
Gestione separata
Il capitale viene gestito direttamente dalla compagnia assicurativa, prevalentemente attraverso titoli obbligazionari.
È orientata alla stabilità e alla conservazione del capitale, con prospettive di rendimento generalmente più contenute.
Attenzione: l’eventuale garanzia, totale o parziale, dipende dalle condizioni del singolo contratto e può operare soltanto in determinati momenti.
Unit linked
Il capitale viene collegato a fondi interni, fondi esterni o altre opzioni previste dal contratto.
La selezione può comprendere diverse case d’investimento, mercati e strategie, oltre a portafogli modello o forme di gestione guidata.
Il valore può salire o scendere: il rischio finanziario è sostenuto dal cliente e il capitale non è normalmente garantito.
Soluzione mista
Una parte del capitale viene destinata alla componente più stabile e una parte agli investimenti collegati ai mercati.
Le proporzioni non devono essere per forza a metà: possono cambiare in funzione dell’obiettivo, del tempo e del rischio.
Non è un compromesso automatico: è una costruzione da valutare insieme, considerando anche costi, vincoli e condizioni di riscatto.
Dentro una unit linked
Ogni polizza mette a disposizione un proprio universo d’investimento. Il lavoro consiste nel capire se quell’universo è abbastanza ampio, valido e coerente con il progetto del cliente.
OICR di case d’investimento selezionate tra quelle disponibili nel contratto.
Soluzioni costruite o gestite nell’ambito dell’offerta della compagnia.
Combinazioni diversificate con un’allocazione definita per profilo o obiettivo.
Strategie che prevedono selezione, monitoraggio o ribilanciamento nel tempo.
Senza nascondere nulla
Una polizza d’investimento può aggiungere struttura e flessibilità, ma non è la soluzione migliore per tutti. Il confronto deve comprendere anche costi, liquidità e alternative dirette.
A chi può servire
Il beneficio fiscale, la gestione o la designazione dei beneficiari possono essere importanti. Nessuno di questi elementi, preso da solo, rende automaticamente conveniente una polizza.
Per chi desidera una struttura diversificata, vuole essere accompagnato nelle scelte e nei ribilanciamenti, ha un orizzonte adeguato e attribuisce valore anche agli aspetti fiscali e successori.
Per chi cerca soltanto il costo più basso, vuole gestire autonomamente singoli ETF o titoli, può avere bisogno del capitale nel breve periodo o non trae un vantaggio concreto dal contenitore assicurativo.
Come lavoro
Non parto dalla gestione separata, dalla unit linked o dal fondo del momento. Parto dal ruolo che il capitale deve avere nella tua vita e nel tuo patrimonio.
Definiamo che cosa vuoi ottenere e quando il capitale potrebbe servirti.
Valutiamo capacità e disponibilità ad accettare oscillazioni, senza confondere le due cose.
Mettiamo a confronto protezione, mercati o soluzione mista, considerando costi, vincoli e liquidabilità.
Solo alla fine selezioniamo gli strumenti e definiamo come seguirli e ribilanciarli nel tempo.
Il primo passo
Se hai già investimenti, partiamo da quelli. Vediamo come sono costruiti, quanto costano, quali rischi contengono e se sono ancora coerenti con i tuoi obiettivi.
Il primo incontro dura circa 45–60 minuti ed è gratuito e senza impegno.
Fissiamo un primo confronto→Contenuto informativo e divulgativo. Non costituisce una raccomandazione personalizzata, un’offerta o una sollecitazione all’investimento. Caratteristiche, rischi, costi, garanzie e condizioni di riscatto dipendono dal singolo contratto e devono essere valutati attraverso la relativa documentazione precontrattuale e contrattuale. Il valore degli investimenti può diminuire.